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深度剖析洗錢大鬥法全貌

陳水扁疑似洗錢案，突然讓人關注到洗錢。這幾年台灣洗錢手法除了檯面上的幾種之外，檯面下的管道，才是鉅額洗錢戶的熱門手法。
整理●單小懿、林瑩秋

八月二十五日，陳致中（陳水扁兒子）夫婦回到台灣，夫婦倆輕裝、淺笑、神情自若，扁家媳婦黃睿靚更是在接受訪問時「指正」媒體，對於近日來牽涉的洗錢案，黃睿靚下巴抬得高高的說：「我覺得這還只是『疑似』，你不能說那是一個犯罪行為。」一針見血的口吻，讓外界感受到有備而來的架式。

一家百年外商銀行、資歷超過十年的風險控管部門負責人所領導的小組，成員中有一半的人每天固定的工作就是在防制洗錢。他認為，前第一家庭的鉅額洗錢風波，洗錢已經成為顯學，但對洗錢，其實很多人一無所知。

根據調查局洗錢防制中心的統計排行，國內檯面上的熱門洗錢方式包括人頭帳戶、國外匯款、親屬帳戶、支票、郵政禮券、償還債務、無存單定存等七種。「現在反而（金額）比較多的，都不是表所列的這些。」這位負責人說，再加上銀樓、地下匯款公司，以及買賣高價值商品（包括珠寶、骨董、名畫）等洗錢管道，一共十種主要洗錢管道，才容易看出洗錢手法的全貌。

而這十大洗錢手法，在這次陳水扁家族洗錢案中，根據特偵組連日來的偵查，就有五項手法疑似在這次海外洗錢案中出現過。例如像是吳景茂、陳致中、黃睿靚海外帳戶就包含了兩項（親屬帳戶、國外匯款），加上特偵組調查中的銀樓、地下匯款、珠寶等三項，都是洗錢熱門的手法。

洗錢神秘嗎？其實能夠在洗錢防制中心統計出來的案例，大多數都有防制的可能性，反而是不在統計範圍內的手法，才是防不勝防。在高手過招的過程中，有哪些攻防交鋒的大鬥法？以下是風控主管深度解剖的內容：

在平均每年統計出來的七百件洗錢案中，其中人頭帳戶洗錢超過六百件，是最主要的洗錢手法。洗錢者會像吸收黑道一樣，先去布建某些點、吸收人頭，好比公園這種游民聚集的地方，用錢吸引游民賣身分證。最近的手法是找上剛出校門的社會新鮮人，沒有社會經驗，相對容易受到引誘，去辦一個戶頭，然後把這個戶頭賣給洗錢組織，換取錢財。


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