痞客雜誌櫃

本篇文章摘自：Smart智富月刊．第 119 期 / 徹底精通 / 作者：王妍文

國際原物料走揚，帶動食衣住行價格統統上漲，尤其生活用品或家用電器不時發出漲聲，讓打算10月結婚的小璇相當擔心，考慮是不是要一次購足所有結婚必需品，避免商品又漲上去。可是要臨時籌措一大筆支出，著實讓她傷透腦筋，她動念：用信用卡刷卡分期付款，是不是一個好方式？

與過去刷卡付費，但每月繳交最低金額達到分期還款效果做比較，直接使用信用卡的分期付款功能，可以避免繳交循環利息的高利率。由於信用卡本來就有延遲付款功能，如果又能將大筆消費分期繳清，消費者就可依自己的財務狀況與需求做分期規畫，部分必買品因此得以提前採購。

善用分期 對抗通膨

各大百貨公司、賣場推出的分期專案，有使用地點的限制，若你想採買的物品沒有在合作店家內販售，就享受不到分期的好處。對此，腦筋動得快的銀行業者推出主打分期功能的分期信用卡。只要拿著分期卡到任何可以刷卡的店家，就自動享有分期功能，既不限地點，也不限金額。

周湘台表示，現在市面上至少有7張分期卡，但是每一張卡收取手續費的方式都不相同，民眾可以根據銀行提供的資訊來選擇。

分愈多期 費用愈高

周湘台就提醒，即使分期卡標榜零利率，也都附帶一些帳戶管理費或月處理費用等，因此，只要消費分期期數過多，伴隨而來的額外費用也會跟著走揚。像是超過6期以上的分期付款，多數銀行就會在每期帳單中再多收取一筆約總消費金額1%的手續費用。

假設一筆3萬元的消費，以分期卡分為6期償清，使用大眾銀行分期卡每期只要支付5,000元；新光銀行分期7卡則須加上分期作業的月處理費50元，共4,335元（首期繳4,340元），7期下來多了350元手續費；而選用聯邦銀行分期便利卡，則自動分為8期，雖然每期僅支付3,750元，不過，須多付出帳戶管理費500元，如果在能力範圍內，以6期還清為準則，就能真正達到零利率、零手續費。

繳款失常 雙重負荷

如果卡友都按時繳款，周湘台認為，即使有手續費支出，換算成年息的優惠程度，都比任何一種借錢方式來得划算。但是，消費者一定要注意：不要不還每期該分攤的金額，否則不但要繳交手續費，還要進入循環利息繳交高利息，變成雙重負荷。

周湘台表示，信用卡分期繳費，靈活度相當高，不過，消費者還是要依循自己的財務支出與收入軌跡，找到最適合自己的財務管理方式，才是能獲取最大優惠的不二法門。不然，即使一通電話就能打到銀行客服部變更分期期別，還是會延伸出每次設定費變更增收50元等額外收費，不能不注意。

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