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本篇文章摘自：Smart智富月刊．第 119 期 / 封面故事 / 作者：劉　萍

美國知名理財網站Bankrate.com營運長柯特‧康寧漢（Cotter Cunningham）有一句名言：「不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難讓你脫離貧窮。」寶來曼氏期貨副董事長周筱玲，則以自己親身經歷提醒：「雖然好習慣是勉強來的，但好習慣可以讓你有錢一輩子。」

要建立理財習慣，復華投信總經理楊智淵強調，理財不是只有投資，而是循序漸進培養「賺錢、存錢、省錢、錢滾錢」4個習慣，才能讓你擁有源源不斷的財源。

習慣1〉賺錢：專注本業拚加薪　累積第1桶金

對初入社會的職場新鮮人，政治大學商學院院長周行一建議，一定要專注本業，把提高工作收入列為最重要的目標。因為唯有讓自己成為「暢銷」而不是「滯銷」的人才，隨著薪水增加，你才可能快速累積可供理財投資的第1桶金。

雖然此時的重心在工作，但楊偉凱建議，可建立屬於自己的理財情報網，例如像富翁一樣常到銀行和房仲走動，蒐集市場情報，或上網、看書 、參加免費理財講座等。

習慣2〉存錢：定期定額儲蓄　比投資更為重要

無論是靠工作收入賺錢或到了錢滾錢投資的階段，楊智淵認為，持續儲蓄的習慣絕不能廢，而且要致富，儲蓄金額一定要隨著收入等比提高。

至於最好的自動儲蓄方法，就是定期定額投資，暢銷書《有錢的祕密》作者之一約翰．布列南（John J. Brennan）表示，定期定額儲蓄的重要性遠超過投資和節稅，定期定額儲蓄很少會讓人一蹶不振，而且對情緒有助益，可獲得滿足和成就感。

習慣3〉省錢：記帳檢討花費　效果最好

想省錢，一定要靠記帳。南韓理財作家金在泳表示，靠降低欲望來省錢，通常難持續，記帳，就很容易找出花錢的漏洞，對症下藥，效果非常明顯，「家計簿是一輩子最重要的理財成績單！」

除了檢討花費之外，他也建議，去找出停滯帳戶，例如久未使用的銀行戶頭裡的餘額、證券帳戶裡未處理的配股，或是保險到期後撥回來的錢。這些就像是藏在床底下的錢，找出來後，可能又是新的一筆百萬存款的「頭期款」。

習慣4〉錢滾錢：冷靜、耐心　設定5年計畫

理財要愈早開始愈好，但一般人不應該太早開始做投資。因為，「沒有好的觀念、策略，通常賠錢的機率大！」楊智淵說。經常在全台演講投資理財的他，每每在演講後，若遇到有人問：「股市會再跌嗎？」「可以進場了嗎？」他都會替這些人的投資擔心。

所以他一再強調，年輕人的第1桶金，先以開源節流來累積75%以上的資金，另外25％才靠投資。而存滿第1桶金的時間宜設5年到6年，不要只設3年，「因為時間一短，就會急，一急就會冒險，不屑做長期投資了。」


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